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创新风险共担机制 让农民“红本本”变身“活资产”

发布时间:2019-11-06 12:04:08 人气:2389

“资源换资产,资金换股票,农民换股东”。被誉为“中国农村改革第一村”的小岗村,在“三个转变”改革的帮助下,正面临着新的发展机遇。

近日,记者与中国银行业协会(China Banking Association)一同来到小岗村调查了解,根据“三大变革”的需要,银行通过创新金融措施,共同推出“农业发展贷款”等新产品,成功开辟了金融发展的“最后一英里”。

“红色资本”变成“活资产”可以通过股票借入

六年前,小岗村的养猪户尹玉容回家创业时,可能没有想到她和其他八个农民。她和其他八个农民将成为小岗村改革新篇章的主角。

记者了解到,去年7月,凤阳县小岗村举行了第一批“农业推广贷款”集中贷款仪式。9名农民与凤阳县农业签订贷款协议,获得第一批90万元贷款。

“那次我总共得到了10万元的贷款,解决了我农场资金周转的大问题。”尹玉容告诉记者,过去农民获得贷款并不容易。最大的问题是要找到一个贷款批准抵押。绝大多数情况是农民既没有抵押品也没有背书。但是,“兴农贷款”可以用股票抵押,这不仅实现了“贷款”,也实现了“方便贷款”。

股票从哪里来?这是由于小岗村的“三个转变”。2016年4月,小岗村被列为安徽省首批实施“三个转变”改革的13个试点村之一。9月,试点项目启动。12月,凤阳县小河镇小岗村集体资产合作社在小岗村集体资产的基础上成立。1028名村民持有合作社股份3026万元,并发行股票。

小岗村副书记马吴军直言,农村普遍存在的现象是农民日益增长的资金需求与贷款担保困难之间的矛盾,这也成为金融机构服务“三农”的主要话题。

当贷款问题遇到股票时,“红皮书”就变成了“活资产”,发放农村股改红利。收到10万元的紧急救助后,尹玉容投身养猪业。

"今年收入超过20万元不成问题."尹玉容说,在他的示范领导下,越来越多的农民生活在小岗村周围的梨园和其他地方,他们的生活越来越好。

如果三方联手分担风险,农民获得贷款会更便宜、更容易。

农业银行滁州分行行长杨力告诉记者,该行一直在积极探索为小岗村村民寻找合适的金融服务模式,扩大他们持有股票的权利。

据了解,经过多次调查和讨论,农行凤阳县支行与小岗村和凤阳县担保公司最终达成共识,在惠农鹅贷款平台上向小岗村村民发放“兴农贷款”。

三方如何携手合作?杨莉解释说,“兴农贷款”是小岗村“三个转变”改革实践与国有大中型银行“三个转变”改革创新相结合的第一个金融产品。村集体经济组织——凤阳小岗村创新发展有限公司、凤阳县中渡融资担保有限公司、凤阳县农业银行将合作以3: 4: 3的比例分担贷款风险。

杨莉还介绍说,经过多次调查,三方已经协商签署了《小岗村风险补偿基金“兴农贷款”合作协议》,其中规定担保公司承担70%的风险敞口,凤阳县农业银行承担30%的风险敞口。在小岗村从事生产经营,有经济需要的农民,可以向农业银行凤阳县支行申请3000元至30万元的贷款,向村集体公司质押集体股权。

据悉,2018年,小岗村风险补偿基金合作额度为8000万元,农民贷款额度为3000元至10万元。贷款利率将以银行同期基准利率为基础。

马吴军补充说,在全村信贷的基础上,村集体也认可了村民,村民用股票证明认可了他们的诚信,有效解决了农民融资难和融资贵的难题。

“在小岗村,无论是新型企业还是普通农户,只要他们想发展项目,他们的资金需求就会得到资金支持。”他说。

利用更多社会资本为水“三农”带来“活水”

动员更多金融机构和社会资本投资农业和农村地区是促进农村振兴的关键之一。

在兴农贷款落地期间,县担保公司的风险分担功能是不可或缺的。这要归功于中央政策基金的优惠支持。

去年4月,国务院批准设立国家融资担保基金(以下简称“基金”)。据报道,该基金按照“政府支持、市场运作、保本微利、风险控制”的原则,大力缓解小微企业、农业、农村、农民等普惠金融领域的融资困难和昂贵问题,支持战略性新兴产业发展。一期资金筹集不低于600亿元,支持各省(区、市)以再担保、股权投资等形式开展融资担保业务,推动各方资金支持小微企业、“三农”和创业创新。

经初步测算,该基金未来三年可支持5000亿元相关担保贷款,约占当前全国融资担保业务的四分之一。

财政部的相关数据显示,目前国家融资担保基金主要从事再担保业务,并进行适当的股权投资。基金运作之初,将首先与合格机构合作开展再担保业务,并选择合格机构开展股权合作试点项目。

自2018年9月以来,基金分两批与北京、江苏、浙江、安徽等17家省级担保再担保机构签署再担保合作协议,累计信贷合作规模3045亿元。基金还先后与中国农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮政储蓄银行等10家全国性商业银行签署了银行间合作战略协议。截至2018年底,基金再担保合作规模达到326亿元,保户25245户。

南开大学金融发展研究所所长田李惠告诉Renmin.com,国家融资担保基金的建立和顺利运行对于支持“三农”金融服务具有三个层面的意义:

首先,顶层设计将为“三农”金融服务定下基调。要解决农民贷款难的问题,必须推进多党资本和市场化运作。

其次,它极大地推动了金融机构观念的转变,鼓励金融机构不要“厌贫爱富”,而是积极创新产品,进一步促进银行、政府和担保机构之间的合作。

第三,对“三农”的金融支持既是资金的“放大器”,也是风险的“安全阀”。它不仅能调动市场资金参与“三农”服务,还能使银行敢于通过风险共担合作机制向农民“放贷”。

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